קופות גמל

קופות גמל מהוות שחקן ותיק בשוק החיסכון הפנסיוני בישראל. תמורות, שחלו בחקיקה, שינו את מהותן של קופות הגמל, מסלולי צבירת הכספים ודרך פדיון החסכונות באופן, שהפכן לאטרקטיביות ובעלות כדאיות כלכלית גוברת.

רפורמת בכר בשוק ההון מאפשרת כיום ניוד בין קופות הגמל. השינוי הוביל להגברת התחרות בענף והביקוש לקופות, המוכיחות תשואות נאות, נמצא במגמת עלייה.

בכדי לסייע לך בבחירת קופת גמל, התואמת את צרכייך ומידותייך, ריכזנו עבורך אינפורמציה עדכנית לגבי ההיצע הנרחב של מכשירי החיסכון הפיננסיים, מדדים לבחינת הקופה ונתוני תשואות.

כל מה שצריך לדעת על קופות גמל! כי אנחנו פועלים בשבילך...

קופת גמל הינה אחד מסוגי החיסכון למטרת צבירת כספים, לטווח ארוך או בינוני. מגוון הקופות  הפעילות מציעות קשת רחבה של כלים פיננסיים לחיסכון, בהתאם לצרכי הלקוח, ביניהם: קופת גמל לתגמולים, לפיצויים ולקצבה וכן קרנות השתלמות או מחלה.

הצטרפות במעמד עמית לאחת מקופות הגמל מתאפשרת למעוניינים לחסוך כספים לקראת גיל פרישה - שכירים (באמצעות הפרשה על ידי המעסיק) ועצמאים כאחד. לקבלת מידע נוסף ליחצו: יעוץ פנסיוני

מעמד קופות גמל ואופן התנהלותן

התיקון הגדיר שני סוגי קופות:

קופת גמל לא משלמת לקצבה - משיכת הכספים אינה מתאפשרת באופן ישיר (למעט מרכיב הפיצויים) אלא על ידי העברה לקופה משלמת לקצבה. כיום, כל הקופות ההוניות לתגמולים ופיצויים מאפשרות זאת.

קופת גמל משלמת לקצבה - מאפשרת משיכה ישירה של החיסכון, בהתאם לתנאי התקנון.  כיום, עם ההגעה לגיל פרישה ניתן למשוך את כספי החיסכון כסכום חד פעמי, כקצבה תקופתית או בשילוב שני המסלולים.

מועד המשיכה נגזר מתקופת ההצטרפות:

כספים שהושקעו לפני שנת 2006 ניתנים למשיכה באחד משני מועדים (לפי המוקדם), 15 שנה מראשית החיסכון בקופה או בהתאם הגיל -  62 לאישה ו 67 לגבר (נדרש מינימום חמש שנות חיסכון).

כספים שהושקעו לאחר תחילת 2006 - ניתן למשוך החל מגיל 60.

משיכה מוקדמת בשני המסלולים מתאפשרת כנגד תשלום מס בשיעור 35% מהיתרה שנצברה.

ניידות בין קופות גמל שונות בישראל - הזכות שלך!

רפורמת בכר מיסדה את האפשרות, הנתונה לעמיתים, לעבור בכל עת לקופת גמל בחברה מנהלת אחרת, ללא צורך במשיכת היתרות שנצברו או הפסקת ניהול הכספים.

כיום פועלים בארץ מגוון רחב של מנהלי קופות גמל, רובן בבעלות בתי השקעות וחברות ביטוח.

הבחירה בין הקופות מתבצעת על פי מספר מדדים: התחקות אחר גובה תשואות הקופות לאורך זמן ועמידה על מגמת עלייה. בחירה בקופה הרווחית מתאפשרת באמצעות מערכת "גמל נט" באתר משרד האוצר, המרכזת את נתוני התשואות ומשווה ביניהם.

בדיקת גובה דמי הניהול הקבועים בכל קופה - ככל שהעלות נמוכה יותר, ההצטרפות אטרקטיבית.

פרמטרים נוספים: מידת השקיפות של הקופה, יציבותה הכלכלית, הרכב הנכסים, רמת הסיכון בהשקעות והגוף המנהל.

יתרונות חברות בקופות גמל

בשל דמי הניהול הקבועים מהוות קופות גמל כלי סולידי יחסית לחסכון עבור גיל פרישה, המציע הימנעות מהשקעות מסוכנות והבטחת העתיד הכלכלי.

יתרון אחר למצטרפים לקופה הינו הזכאות לקבלת הטבות מיסוי, זיכויים וניכויים ממס, מטעם המדינה, המעודדת חברות בקופות גמל.